Lineaire hypotheek berekenen

Een vast aflossingsbedrag, een dalende betaling

Bij een lineaire hypotheek deel je het hypotheekbedrag door het aantal maanden. Dat is je vaste maandelijkse aflossing. Daarbovenop betaal je rente over de schuld die aan het begin van de maand nog openstaat.

De eerste maand is bij gelijkblijvende rente het duurst. Daarna betaal je iedere maand iets minder rente. De aflossing blijft gelijk, dus de totale bruto betaling daalt. Hieronder zie je zowel die daling als de resterende schuld.

€ 400.000 tegen 4% voor 30 jaar

De aflossing is hier elke maand € 400.000 gedeeld door 360. Alleen het rentedeel verandert. De laatste maand betaal je nog rente over het laatste stukje schuld, plus de laatste aflossing.

Waarom betaal je in het begin meer?

Je begint direct met de gemiddelde aflossing die nodig is om de hele lening binnen de looptijd terug te betalen. Bij annuïteiten is die aflossing aanvankelijk kleiner. Daardoor is de eerste lineaire betaling bij dezelfde positieve rente hoger.

Een hogere beginlast vraagt meer ruimte in je maandbudget. Later daalt de betaling, maar dat zegt op zichzelf niets over toekomstige inkomsten of andere woonkosten. De tool vergelijkt alleen het verloop van de hypotheek.

Zo lees je het aflossingsschema

De maandweergave toont per betaling rente, aflossing, totaal en de schuld daarna. De jaarweergave telt de betalingen binnen elk jaar op en toont de schuld na de laatste betaling van dat jaar. Een jaarbedrag is dus geen maandlast.

De schuld daalt in dit model rechtlijnig. Na de helft van de looptijd is de helft afgelost. Een andere rente verandert de rentebetalingen, maar niet de vaste aflossing bij dezelfde hoofdsom en looptijd.

Zo berekenen we de lineaire hypotheek

Aflossing per maand = hoofdsom / aantal maanden. Rente per maand = schuld vóór betaling × jaarrente / 12. De maandlast is de som van die twee bedragen. Na betaling trekken we de aflossing van de schuld af.

We rekenen elke maand met de jaarrente gedeeld door 12 en betaling aan het einde van de maand. De rente blijft de hele looptijd gelijk. Belastingen, hypotheekrenteaftrek, verzekeringen en overige woonlasten zijn niet meegenomen. Intern ronden we niet tussentijds af; de weergave is afgerond op hele euro’s.