Annuïteitenhypotheek berekenen

Wat bereken je met deze tool?

Vul het geleende bedrag, de jaarlijkse rente en de looptijd in. Je ziet de bruto maandtermijn, de totale rente en het bedrag dat je tijdens de looptijd aflost. Alle resultaten rekenen direct mee.

Bij een annuïteitenhypotheek bestaat elke termijn uit rente en aflossing. De rente wordt berekend over de schuld die aan het begin van die maand openstaat. Omdat die schuld daalt, wordt het rentedeel kleiner. Binnen dezelfde termijn blijft daardoor steeds meer ruimte over voor aflossing.

€ 400.000 tegen 4% voor 30 jaar

Dit voorbeeld gebruikt een vaste rente voor de volledige looptijd. De maandtermijn blijft gelijk, terwijl het rentedeel afneemt. In het schema zie je de schuld ná iedere betaling.

Waarom los je in het begin minder af?

Aan het begin is de schuld nog hoog. Een groot deel van je maandtermijn is daarom nodig voor rente. De aflossing van die maand verkleint vervolgens de schuld waarover de volgende maand rente wordt berekend. Zo versnelt het aflossen geleidelijk.

Halverwege de looptijd is daarom nog niet de helft van de oorspronkelijke schuld afgelost. Hoe de verhouding precies uitvalt, hangt af van de rente en looptijd. Gebruik de schuldgrafiek om dat voor jouw gekozen bedragen te bekijken.

Wat gebeurt er bij een andere rente of looptijd?

Een hogere rente verhoogt bij hetzelfde bedrag en dezelfde looptijd de maandtermijn en de totale rentekosten. Een langere looptijd verdeelt de aflossing over meer maanden: de maandtermijn daalt, maar je betaalt langer rente.

De berekening neemt aan dat de rente niet wijzigt. Loopt je rentevaste periode eerder af, dan kan je werkelijke maandlast daarna veranderen. Extra aflossingen zijn niet in deze calculator opgenomen.

Zo berekenen we de annuïteit

De vaste maandtermijn is P × r / (1 − (1 + r)^−n). P is het hypotheekbedrag, r de maandrente als decimaal getal en n het aantal maanden. Bij 4% jaarrente is r gelijk aan 0,04 / 12. Bij nul rente is de termijn P / n.

We rekenen elke maand met de jaarrente gedeeld door 12 en betaling aan het einde van de maand. De rente blijft de hele looptijd gelijk. Belastingen, hypotheekrenteaftrek, verzekeringen en overige woonlasten zijn niet meegenomen. Intern ronden we niet tussentijds af; de weergave is afgerond op hele euro’s.